CASHYGO OÜ
Kara Para Aklamayı Önleme (AML) Politikası
1. Giriş
CASHYGO OÜ, hizmetlerinin kara para aklama, terörizmin finansmanı veya diğer suç faaliyetlerini kolaylaştırmak için kullanılmamasını sağlamaya kararlıdır. Hem ABD hem de Avrupa düzenlemeleri kapsamındaki yasal yükümlülüklerimizi yerine getirmek için, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki Banka Gizliliği Yasası (BSA) ve FinCEN gerekliliklerinin yanı sıra AB Kara Para Aklamayı Önleme Direktifleri (AMLD) ile uyumlu bir Kara Para Aklamayı Önleme (AML) politikası geliştirdik. Bu politika, platformumuz aracılığıyla yasa dışı faaliyetleri önleme yaklaşımımızı ve yürürlükteki yasalar kapsamındaki sorumluluklarımızı özetlemektedir.
2. AML Politikasının Amacı
Bu politikanın amacı:
CASHYGO OÜ'nün kara para aklama ve terörizmin finansmanı gibi yasa dışı faaliyetleri kolaylaştırmak için kullanılmasını önlemek.
Finansal hizmetleri düzenleyen hem ABD hem de AB düzenlemelerine uyumu sağlamak.
Şüpheli faaliyetleri tespit etme, raporlama ve önleme prosedürlerini özetlemek.
CASHYGO OÜ ve kullanıcılarının bütünlüğünü ve itibarını korumak.
3. Yasal ve Düzenleyici Çerçeve
Amerika Birleşik Devletleri: Banka Gizliliği Yasası (BSA) ve FinCEN düzenlemeleri uyarınca, CASHYGO OÜ'nün AML programlarını uygulaması, Şüpheli Faaliyet Raporları (SAR'lar) dosyalaması ve doğru müşteri kayıtlarını tutması gerekmektedir.
Avrupa Birliği: CASHYGO OÜ, müşterinin tanımlanmasını, risk değerlendirmelerini ve şüpheli işlemler için raporlama yükümlülüklerini gerektiren AB Kara Para Aklamayı Önleme Direktifleri (AMLD) ile uyumludur.
4. Müşteri Durum Tespiti (CDD)
AML uyum programımızın bir parçası olarak, güçlü Müşteri Durum Tespiti (CDD) prosedürleri uyguluyoruz:
Kimlik Doğrulama: ABD FinCEN ve AB AMLD gerekliliklerine uygun olarak, tüm müşterilerin kimliklerini doğrulamak için pasaport veya sürücü ehliyeti gibi devlet tarafından verilmiş bir kimlik belgesi ve adres kanıtı sunmaları gerekmektedir.
Gelişmiş Durum Tespiti (EDD): Yüksek riskli müşteriler (örneğin, PEP'ler, yüksek riskli yargı bölgelerinden kişiler) için, daha kapsamlı arka plan kontrollerini ve daha geniş kapsamlı belge gerekliliklerini içeren Gelişmiş Durum Tespiti (EDD) uyguluyoruz.
Sürekli İzleme: Tüm müşteri işlemleri, olağandışı veya şüpheli faaliyetler açısından sürekli olarak izlenir. Herhangi bir şüpheli faaliyet işaretlenir, araştırılır ve yasaların gerektirdiği şekilde raporlanır.
5. Şüpheli Faaliyet Raporlama
Amerika Birleşik Devletleri: FinCEN ve BSA ile uyumlu olarak, şüpheli bir faaliyet tespit edersek, Finansal Suçları Uygulama Ağı'na (FinCEN) Şüpheli Faaliyet Raporları (SAR'lar) dosyalamakla yükümlüyüz. Bu raporlar, emniyet teşkilatlarına potansiyel suç faaliyetlerini tespit etme ve soruşturmada yardımcı olur.
Avrupa Birliği: AMLD düzenlemeleri doğrultusunda, şüpheli işlemler, şüpheli faaliyetleri soruşturmak için emniyet teşkilatlarıyla işbirliği yapan yerel Mali İstihbarat Birimi'ne (FIU) bildirilecektir.
6. Kayıt Tutma ve Veri Saklama
Amerika Birleşik Devletleri: BSA gerekliliklerine göre, CASHYGO OÜ, tüm müşteri işlemlerinin, durum tespiti çabalarının ve şüpheli faaliyet raporlarının kayıtlarını, işlemin veya raporun tarihinden itibaren en az beş yıl süreyle saklayacaktır.
Avrupa Birliği: AB'nin AMLD ve GDPR'si uyarınca, müşteri kimliği, işlemleri ve durum tespiti kayıtlarını en az beş yıl süreyle saklıyor ve tüm verilerin veri koruma düzenlemelerine uygun olarak güvenli bir şekilde saklanmasını sağlıyoruz.
7. Risk Değerlendirmesi ve Risk Bazlı Yaklaşım
CASHYGO OÜ, AML risklerini değerlendirmek ve yönetmek için risk bazlı bir yaklaşım kullanır. Müşterilerimizin risk profillerini, işlem davranışlarını ve dahil olabilecekleri yargı bölgelerini sürekli olarak değerlendiriyoruz:
Risk Kategorileri: Müşteri konumu, işlem boyutu ve faaliyetine bağlı olarak, her müşteriye bir risk seviyesi (örneğin, düşük, orta veya yüksek) atar ve buna göre uygun durum tespiti önlemleri uygularız.
Yüksek Riskli Yargı Bölgeleri: FinCEN ve FATF (Mali Eylem Görev Gücü) tarafından belirlenen yüksek riskli yargı bölgelerinden müşterilerle yapılan işlemler ek inceleme ve raporlamaya tabi tutulacaktır.
8. Çalışan Eğitimi ve Farkındalık
CASHYGO OÜ, tüm çalışanların şüpheli faaliyetlerin nasıl tespit edileceği, nasıl raporlanacağı ve ABD ve AB yasalarına uyumun nasıl sağlanacağı dahil olmak üzere AML prosedürleri konusunda eğitilmesini sağlar. AML eğitimi işe alım sırasında ve sürekli olarak sağlanır.
9. Uyum Görevlisi
Bu AML politikasının uygulanmasını denetlemekten sorumlu bir Uyum Görevlisi atadık. Uyum Görevlisi, tüm prosedürlerin takip edilmesini sağlar, AML uyumunu izler ve gerektiğinde düzenleyici otoritelerle koordinasyon sağlar.
10. Sonuç
CASHYGO OÜ olarak, kara para aklamayı ve terörizmin finansmanını önlemeye kararlıyız. Müşterilerimiz için güvenli, emniyetli ve uyumlu bir platform sağlamak için hem ABD hem de AB düzenlemelerine uyuyoruz.
CASHYGO OÜ
Müşterini Tanı (KYC) Politikası
1. Giriş
CASHYGO OÜ olarak, ilgili tüm Müşterini Tanı (KYC) düzenlemelerine uyumu sağlamaya tam olarak bağlıyız. Bu politika, ABD düzenlemelerinin (FinCEN ve Banka Gizliliği Yasası (BSA) dahil) ve Avrupa Birliği düzenlemelerinin (AB Kara Para Aklamayı Önleme Direktifleri (AMLD) dahil) gerekliliklerine uygun olarak müşterilerimizin kimliklerini doğrulama prosedürlerimizi özetlemektedir. Bu prosedürleri izleyerek, dolandırıcılığı, kara para aklamayı ve diğer suç faaliyetlerini önlemeye yardımcı oluyoruz.
2. KYC Politikasının Amacı
KYC politikamızın amaçları şunlardır:
Müşterilerin iddia ettikleri kişiler olduklarından emin olmak için kimliklerini doğrulamak.
İşlemlerden veya müşterilerden kaynaklanan potansiyel riskleri değerlendirmek ve yönetmek.
Hem ABD hem de AB KYC düzenlemelerine uyumu sağlamak.
Platformu dolandırıcılık faaliyetlerinde kullanılmaktan korumak.
3. Yasal ve Düzenleyici Çerçeve
Amerika Birleşik Devletleri: FinCEN, Banka Gizliliği Yasası (BSA) ve diğer ilgili ABD düzenlemeleri ile uyumlu olarak, müşterilerimizin hizmetlerimizi kullanmadan önce kimliklerini doğrulamak için KYC önlemleri uygulamamız gerekmektedir.
Avrupa Birliği: AB Kara Para Aklamayı Önleme Direktifleri (AMLD) uyarınca, şüpheli faaliyetleri tespit etmek ve önlemek için müşteri kimlik kontrolleri yapma ve sürekli izleme yürütme yükümlülüğümüz bulunmaktadır.
4. KYC Prosedürleri
Müşteri Tanımlama: Tüm kullanıcılar aşağıdaki kişisel kimlik bilgilerini sunmalıdır:
Tam ad
Doğum tarihi
İkamet adresi
Devlet tarafından verilmiş kimlik belgesi (örneğin, pasaport, sürücü ehliyeti)
Adres kanıtı (örneğin, elektrik faturası, banka hesap özeti)
ABD FinCEN ve AB AMLD gerekliliklerine uygun olarak, bu bilgilerin doğruluğunu üçüncü taraf doğrulama hizmetleri dahil olmak üzere çeşitli doğrulama yöntemleri kullanarak teyit ederiz.
5. Veri Koruma ve Gizlilik
Genel Veri Koruma Yönetmeliği (GDPR) (AB) ve ABD veri koruma yasalarına uygun olarak, müşterilerimizin kişisel bilgilerini korumaya kararlıyız. Müşteri verileri güvenli bir şekilde ve yalnızca yasaların gerektirdiği süre boyunca (hem ABD hem de AB düzenlemeleri uyarınca en az beş yıl) saklanacaktır. Müşteri verilerini yasaların gerektirdiği durumlar veya müşterinin rızası dışında üçüncü taraflarla paylaşmayacağız.
6. Yüksek Riskli Müşteriler ve Gelişmiş Durum Tespiti (EDD)
Belirli müşteriler veya işlemler kara para aklama veya terörizmin finansmanı açısından daha yüksek risk oluşturabilir. Bu tür müşteriler için aşağıdaki unsurları içeren Gelişmiş Durum Tespiti (EDD) uygularız:
Daha derinlemesine arka plan kontrolleri yapmak.
Müşterinin fon kaynağını doğrulamak için ek belge talep etmek.
İşlemlerin ve faaliyetlerin artırılmış takibi.
Yüksek riskli yargı bölgelerinden gelen veya Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler (PEP'ler) olarak tanımlanan müşteriler daha kapsamlı bir KYC incelemesinden geçecektir.
7. Sürekli İzleme ve Uyum
Müşteri işlemlerini olağandışı veya şüpheli faaliyetler açısından sürekli olarak izliyoruz. Herhangi bir alarm işareti tespit etmemiz durumunda (örneğin, bir müşterinin profiliyle tutarsız büyük işlemler veya yüksek riskli yargı bölgelerindeki faaliyetler):
Faaliyeti araştıracağız.
Şüpheli faaliyeti ilgili yetkililere (örneğin, FinCEN, AB FIU'ları) bildireceğiz.
8. Müşteri Yükümlülükleri
Müşteriler, kayıt işlemi sırasında ve CASHYGO OÜ ile ilişkileri boyunca doğru, gerçek ve güncel bilgiler sağlamaktan sorumludur. Bir müşterinin bilgileri değişirse, kayıtlarını derhal güncellemeleri gerekmektedir.
9. Sonuç
CASHYGO OÜ, bu KYC prosedürlerini izleyerek hem ABD hem de AB düzenlemeleri kapsamındaki yasal yükümlülüklerini yerine getirmesini sağlar. Uyum taahhüdümüz, platformumuzun güvenli ve suç faaliyetlerinden uzak kalmasını sağlar.
AML ve KYC Belge Toplama Süreci Genel Bakış
Adım 1: Kullanıcı Kaydı
Ad Soyad
Doğum tarihi
Uyruk
İkamet adresi
E-posta adresi ve telefon numarası
Birincil kimlik belgesi yükleme (pasaport, ulusal kimlik veya sürücü ehliyeti)
Adres kanıtı yükleme (fatura, banka hesap özeti vb.)
Kimlikle birlikte selfie/fotoğraf yükleme (uygulanabilirse)
Adım 2: Doğrulama Süreci
Kimlik belgelerini doğrulama (gerekirse üçüncü taraf hizmetleri kullanarak).
Gönderilen adres kanıtını kullanarak adresi doğrulama.
Selfie/fotoğrafı kimlikle karşılaştırma.
Kullanıcının ikamet ettiği ülke, işlem davranışı ve diğer faktörlere göre bir risk seviyesi atama.
Yüksek riskli kullanıcılar veya yüksek riskli yargı bölgelerinden kullanıcılar için Gelişmiş Durum Tespiti (EDD) uygulama.
Adım 3: Onay veya Red
Onay: Tüm KYC gereklilikleri karşılanırsa, kullanıcının platformu kısıtlama olmadan kullanmasına izin verilir.
Red: Gerekli belgeler sağlanmazsa veya AML/KYC standartlarını karşılamazlarsa, erişim kısıtlanabilir veya ek doğrulama gerekebilir.
Adım 4: Sürekli İzleme
Sürekli işlem izleme.
Müşteri verilerinin doğru kalmasını sağlamak için periyodik güncellemeler.
FinCEN (ABD) veya yerel AB yetkililerinin gerektirdiği şekilde şüpheli faaliyetleri raporlama.
PEP Beyan Formu
Tam Ad Soyad:
Doğum Tarihi:
Uyruk:
Önemli bir kamu görevi veya pozisyonunda bulunuyor musunuz veya böyle bir pozisyonda bulunan biriyle akraba mısınız? (Evet/Hayır)
Evet ise, lütfen kamu görevinin veya rolünün ayrıntılarını belirtin.
Siz veya yakın çevreniz hiç Siyasi Nüfuz Sahibi Kişi (PEP) oldunuz mu? (Evet/Hayır)
Evet ise, lütfen PEP bağlantısının niteliğini açıklayın.
Verdiğim bilgilerin doğru ve eksiksiz olduğunu beyan ederim.
Yüksek Riskli Yargı Bölgesi Beyan Formu
Tam Ad Soyad:
İkamet Ülkesi:
FATF veya FinCEN tarafından kara para aklama veya terörizmin finansmanı açısından yüksek riskli olarak tanımlanan bir ülkeden misiniz? (Evet/Hayır)
Evet ise, lütfen ek bilgi sağlayın.
İkamet ettiğim ülke nedeniyle hesabımın ek incelemeye tabi tutulacağını anlıyorum ve gerektiğinde ek belge veya açıklama sağlamayı kabul ediyorum.